Bausparen richtig vergleichen:
Worauf Sie beim Online-Vergleich von Bausparverträgen achten sollten

Als interessierter Bausparer finden Sie im Internet mehrere Vergleichsseiten fürs Bausparen, auf denen Sie Ihren Bausparvertrag auch gleich online abschließen können.
Aber egal über welchen Anbieter oder ob Sie direkt bei der Bausparkasse abschließen, der Bausparvertrag der jeweiligen Bausparkasse bringt überall den gleichen Ertrag – es ist ja auch der gleiche Vertrag.
Unterschiede gibt es nur beim Online-Bonus, den Sie vom Vermittler Ihres Bausparvertrags direkt bekommen.

Welche Zahlen kann man wirklich vergleichen?

Bei jedem Bausparvertrag wird ein Mindest- und ein Maximalertrag angegeben. Schauen Sie zuallererst, welche Zahl hier groß geschrieben steht. Angeführt müssen beide Zahlen werden, auch wenn diese meistens sehr klein geschrieben werden.
Genau so wichtig ist auch ob der Ertrag vor KESt. (Kapitalertragssteuer) oder nach KESt. angegeben wird. Für Sie als Bausparer ist der Ertrag nach KESt. relevant. Das ist die Summe, die Ihnen am Ende der Laufzeit ausbezahlt wird (die KESt.wird von den Bausparkassen direkt an das Finanzamt abgeliefert). Schauen Sie also genau, ob der angeblich höhere Ertrag nicht einfach die KESt. enthält, die Sie aber niemals zu Gesicht bekommen.
Vorbildlich aufbereitet mit allen relevanten Zahlen wird der Vergleich auf BausparenSofort.at angeboten. Auf einen Blick sehen Sie, welcher Bausparvertrag bei welcher Einzahlung am meisten bringt.

Welche Angebote für Bausparverträge sind vergleichbar?

Der Mindestertrag ist immer eine verlässliche Vergleichszahl.
Nicht aussagekräftig sind Maximalertrag, oder wenn beim ersten Aufruf der Ertrag mit „Mitte der Zinsbandbreite“ verglichen wird. Hier werden weder die Abhängigkeit aller Bausparverträge vom 12-Monats-Euribor noch die verschiedenen Berechnungsmodelle der einzelnen Bausparkassen berücksichtigt.
Wenn der Durchschnittsertrag zum Beispiel der start:Bausparkasse mit 2,225 % Verzinsung p.a. erreicht wird, muss der 12-Monats-Euribor 4,03 % betragen. Bei Wüstenrot bedeutet das aber bereits 2,78 % Zinsen p.a.
Der Maximalertrag wird mit größter Wahrscheinlichkeit in den kommenden sechs Jahren nicht erreicht, dazu müsste der 12-Monats-Euribor von momentan unter 4 % plötzlich auf 5,3 % und darüber steigen.
Nur bei BausparenSofort.at wird bei den Prognosen auf die Entwicklung des 12-Monats-Euribor Rücksicht genommen. Diese Zahlen sind vergleichbar. Wie sich der Zinsenmarkt tatsächlich entwickelt, kann aber niemand voraussagen.
Die Bausparprämie ist staatlich geregelt und betrifft alle Bausparverträge mit gleicher Einzahlung in gleicher Höhe. Sie ist für den Vergleich nicht ausschlaggebend. Sehr wohl aber ist sie für den Gesamtertrag beim Bausparen wichtig. Die staatliche Prämie richtet sich nach der umlaufgewichteten Durchschnittsrendite für Bundesanleihen.

Vorsicht vor Bauspar-Angeboten ohne ausreichenden Vergleich!

Wenn Ihnen nur eine Bausparkasse angeboten wird, wie wollen Sie dann ordentlich vergleichen? Aussagen wie „Unsere Auswahl ist gut überlegt!“ oder „mit höchsten Zinsen“ ohne Vergleichsmöglichkeit zeigen nur auf, dass der Vermittler lediglich Verträge einer einzigen Bausparkasse anbietet.
Wenig Information bietet auch der ausschließliche Vergleich der angebotenen Verzinsung. Oder können Sie schnell selbst ausrechnen, was bei jedem Bausparvertrag am Ende für Sie herausschaut?
Wieder andere Anbieter zeigen auf Ihren Webseiten völlig veraltete Zahlen.

jetzt Bausparen vergleichen

Gesichertes Guthaben mit 1,5 % staatlicher Mindestprämie plus Startzinsen bzw. Fixzinsen im ersten Jahr und in Folge 1,5 % staatliche Mindestprämie plus niedrigste variable Zinsen bzw. Fixzinsen des Bausparvertrags. Kontoführungs- inkl. Kontoauszugsgebühren und KESt. sind bereits abgezogen.

Mögliches Guthaben mit 1,5 % staatlicher Mindestprämie plus Startzinsen bzw. Fixzinsen im ersten Jahr und in Folge durch die Prognose berechnete staatliche Prämie plus variable Zinsen bzw. Fixzinsen des Bausparvertrags Kontoführungs- inkl. Kontoauszugsgebühren und KESt. sind bereits abgezogen. Veränderungen der variablen Zinsen wirken sich auf alle Bausparverträge in ähnlicher Höhe aus bedingt durch die jährliche Anpassung der Zinssätze an den Euribor. Prognostizierte staatliche Prämie und Zinsen in den Folgejahren sind unverbindlich.

Minimum-Guthaben mit 1,5 % staatlicher Mindestprämie plus Startzinsen bzw. Fixzinsen im ersten Jahr und in Folge 1,5 % staatliche Mindestprämie plus niedrigste variable Zinsen bzw. Fixzinsen des Bausparvertrags. Kontoführungs- inkl. Kontoauszugsgebühren und KESt. sind bereits abgezogen.

Maximum-Guthaben mit 1,5 % staatlicher Mindestprämie plus Startzinsen bzw. Fixzinsen im ersten Jahr und in Folge 4,0 % staatliche Maximalprämie plus höchste variable Zinsen bzw. Fixzinsen des Bausparvertrags. Kontoführungs- inkl. Kontoauszugsgebühren und KESt. sind bereits abgezogen.

Startzinsen

  • s Bausparkasse: bei monatlicher oder jährlicher Einzahlung 4 % p.a. Startzinsen für 12 Monate ab Vertragsbeginn, für Jugendliche unter 30 Jahren (es gilt das Alter zu Vertragsbeginn) 5 % p.a. Startzinsen für 12 Monate ab Vertragsbeginn, danach variable Zinsen (s Flex) oder fixe Zinsen (s Plan);
    bei Einmalerlag 3 % p.a. Startzinsen für 12 Monate ab Vertragsbeginn, für Jugendliche unter 30 Jahren (es gilt das Alter zu Vertragsbeginn) 5 % p.a. Startzinsen für 12 Monate ab Vertragsbeginn, danach variable Zinsen (s Flex) oder fixe Zinsen (s Plan);
  • Wüstenrot: Tarif 6 mit 4 % p.a. Startzinsen für 6 Monate ab Vertragsbeginn, für Jugendliche unter 26 Jahren (es gilt das Alter zu Vertragsbeginn) 4,5 % p.a. Startzinsen für 6 Monate ab Vertragsbeginn, danach variable Zinsen
  • Raiffeisen: Flexibles Bausparen mit 3,75 % p.a. Startzinsen für 12 Monate ab Vertragsbeginn, für Jugendliche unter 24 Jahren (es gilt das Alter zu Vertragsbeginn) 4 % p.a. Startzinsen für 12 Monate ab Vertragsbeginn, danach variable Zinsen
  • start:Bausparkasse: 3 % p.a. Startzinsen bis zum übernächsten Halbjahresende, für Jugendliche unter 25 Jahren (es gilt das Alter zu Vertragsbeginn) 3,5 % p.a. Startzinsen bis zum übernächsten Halbjahresende, danach variable Zinsen

Variable Zinsen

  • s Bausparkasse: Nach der Startzinsphase Zinssatz variabel zwischen mindestens 0,1 % und 4,25 % p.a. Die Verzinsung wird jährlich wie folgt berechnet: 80 % des „12-Monats-Euribor“ mit Stichtag 15. November (bzw. für den jeweils folgenden Banktag) des Vorjahres wird um 1 Prozent vermindert und auf Zehntel-Prozentpunkte kaufmännisch auf- oder abgerundet.
    Variable Zinsen 2024 = 2,2 % p.a.
    Entwicklung 12-Monats-Euribor
  • Wüstenrot: Nach der Startzinsphase Zinssatz variabel zwischen mindestens 0,1 % und höchstens 4,0 % p.a. Die Verzinsung ist gleich dem „maßgeblichen 12-Monats-Euriborsatz“ abzüglich 1,3 Prozentpunkte, kaufmännisch gerundet auf volle Hundertstelprozentpunkte. Der „maßgebliche 12-Monats-Euriborsatz“ ist der Durchschnitt der 12-Monats-Euribor-Tagsätze der letzten 3 Bankarbeitstage im November des vorangegangenen Jahres.
    Variable Zinsen 2024 = 2,68 % p.a.
    Entwicklung 12-Monats-Euribor
  • Raiffeisen: Nach der Startzinsphase Zinssatz variabel zwischen mindestens 0,75 % und höchstens 4,0 % p.a.Innerhalb dieser Unter- und Obergrenze errechnet sich der Zinssatz wie folgt: 12-Monats-EURIBOR des 27. des der jeweiligen Zinssatzperiode unmittelbar vorgehenden Monats, abzüglich 1,25 Prozentpunkte und auf volle Zehntelprozentpunkte kaufmännisch auf- bzw. abgerundet.
    Variable Zinsen 2024 = 2,81 % p.a.
    Entwicklung 12-Monats-Euribor
  • start:Bausparkasse: Nach der Startzinsphase Zinssatz variabel zwischen mindestens 0,01 % und höchstens 4,0 % p.a. Der variable Zinssatz wird für jedes Kalenderjahr wie folgt ermittelt: 80 % des Wertes des 12-Monats-Euribor per 30.11. des Vorjahres vermindert um 1,0 Prozentpunkte und jeweils auf zwei Dezimalstellen kaufmännisch gerundet.
    Variable Zinsen 2024 = 2,14 % p.a.
    Entwicklung 12-Monats-Euribor

Fixzinsen

  • s Bausparkasse: s Plan-Bausparen mit Startzinsen für 12 Monate (siehe weiter oben: Startzinsen), danach fixe Zinsen 1,4 % p.a., ab 7.200 Euro Einmalerlag* 1,9 % p.a.
    *Bedingung: späteste Einzahlung 1 Monat nach Vertragsbeginn
  • Wüstenrot: Fixzinsen 2,5 % p.a. für die gesamte Laufzeit von 6 Jahren

Die staatliche Prämie wird vom jeweils im Jahr einbezahlten Betrag (bis maximal 1.200,- Euro, bei Einmalerlag anteilig pro Jahr,) berechnet. Sie wird jährlich nachträglich ca. Ende Jänner und im letzten Jahr bei Vertragsende auf das Bausparkonto gutgeschrieben. Die Mindestprämie beträgt 1,5 %, die Maximalprämie 4,0 % im Jahr. Die Prämienhöhe hängt gemäß § 108 EStG von der umlaufgewichteten Durchschnittsrendite für Bundesanleihen zwischen 01.10. des Vorjahres bis zum 30.9. des Berechnungsjahres ab. Dieser Wert wird um 25 % verringert und um 0,8 erhöht. Der sich daraus ergebende Prozentsatz ist zu halbieren und auf halbe Prozentpunkte auf- oder abzurunden.
Staatliche Prämie 2024 = 1,5 % p.a.
Achtung: Die staatliche Prämie wird immer nur für einen Bausparvertrag pro Person gewährt, wobei der ältere aufrechte Vertrag den Vorzug erhält – unabhängig davon, ob dieser bereits 6 Jahre gelaufen ist oder noch Einzahlungen stattfinden. Sie können bei Neuabschluss Ihre vorherigen Bausparverträge prämienfrei stellen lassen und kommen so für Ihren neuen Bausparvertrag in den Genuss der vollen staatlichen Prämie.

Effektivverzinsung p.a. zeigt die vergleichbaren jährlichen Zinsen, die Sie auf einem zu 100 % KESt.-pflichtigen Sparbuch bei gleicher Einzahlung erhalten müssten, um nach 6 Jahren auf den gleichen Ertrag wie beim entsprechenden Bausparvertrag zu kommen.

Kapitalertragssteuer (KESt.) beträgt derzeit 25 % des Ertrages aus Zinsen. Die KESt. wird jährlich automatisch von Ihrem Bausparkonto abgebucht.

Alle Angaben vorbehaltlich Änderungen der gesetzlichen Bestimmungen betreffend staatliche Bausparprämie laut EStG. und Kapitalertragsteuer (KESt.), Indexanpassung der Kontoführungs- und Kontoauszugsgebühren und Irrtümern. Die Verzinsung wird jeweils ab Monatsbeginn berechnet. Die staatliche Prämie wird ab dem zweiten Jahr verzinst berechnet. Ein anderer Vertragsbeginn, ein anderer Sparbeitrag oder Einzahlungstermin kann Ergebnis und Reihung beeinflussen. Angaben für Folgejahre sind unverbindlich. Alle Verträge unterliegen ausschließlich den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bausparkasse.

Ihr Bausparvertrag wird zu den zum Startdatum bzw. Einreichdatum geltenden Bedingungen abgeschlossen. Diese können sich von den Bedingungen für unsere stets aktuellen Berechnungen unterscheiden. Im Regelfall werden die Bedingungen für das laufende Monat nicht geändert. Wir sind bemüht, Änderungen so früh wie möglich in unsere Berechnungen einfließen zu lassen.

Stand: September 2024

BausparenSofort-Bonus bis 40,- Euro KESt-frei bei Abschluss eines Bausparvertrags mit staatlicher Prämie. Die genaue Höhe des Online-Bonus für Ihren Bausparvertrag sehen Sie im Bausparvergleich.

Für jeden abgeschlossenen Bausparvertrag!

Der Bonus, den wir an Sie weitergeben, entspricht einem Großteil unserer Provision, die wir von der jeweiligen Bausparkasse erhalten. Diese ist von Bausparkasse zu Bausparkasse unterschiedlich hoch.

Ihr BausparenSofort Online-Bonus wird von BausparenSofort.at bezahlt – nicht von den Bausparkassen. Sie erhalten den BausparenSofort-Bonus nach Abschluss Ihres Bausparvertrages direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Die Auszahlung erfolgt bei monatlicher Ansparung im Folgemonat Ihrer dritten Einzahlung, bei jährlicher Ansparung bzw. Einmalerlag im Folgemonat Ihrer ersten Einzahlung (abhängig von der Bestätigung durch die Bausparkasse). Pro Bausparvertrag wird der BausparenSofort-Bonus nur einmal ausbezahlt.

Bitte beachten Sie, dass der Bonus in kompletter Höhe nur bei Einreichung Ihres Bausparantrags über BausparenSofort ausbezahlt wird. Bei Einreichung direkt über die Bausparkassen oder andere Vermittler – dazu zählen auch Banken, Sparkassen und Versicherungen – wird kein Bonus ausbezahlt.

Bei nicht vertragsgemäßer Besparung über die gesamte Laufzeit ist der BausparenSofort-Bonus in voller Höhe zurückzuerstatten. Das gilt auch für Verträge, bei denen die beantragte staatliche Prämie aberkannt wird.

Wir prüfen laufend die Verträge und Angebote von s Bausparkasse, Wüstenrot, start:Bausparkasse (vormals ABV) und Raiffeisen mit einer Laufzeit von 6 Jahren. Die Reihung der besten Bauspar-Angebote erfolgt auf der seriösen Berechnung des bereits besteuerten (25 % KESt.) Gesamtertrags nach 6 Jahren inkl. BausparenSofort-Bonus*.

Nur in unserem Bausparen-Vergleich sehen Sie neben den garantierten auch mehrere mögliche Ergebnisse, die sich bei entsprechenden Zinsenprognosen ergeben. Berechnungen anderer Online-Bausparanbieter wie z.B. „Mitte der Zinsbandbreite“ liefern hier keine vergleichbaren Werte, da jede Bausparkasse eigene Formeln für die Zinsen anwendet. In unseren Prognosen werden diese berücksichtigt.

Der blaue Balken zeigt den Ertrag nach 6 Jahren, der rote Balken Ihren zusätzlichen BausparenSofort-Bonus*.

Berechnung Zinsen-Prognose

Ausgehend vom durchschnittlichen 12-Monats-Euribor in Höhe von 4,02 % im November 2023 als Berechnungsbasis für 2024 und dem Durchschnitt der letzten 25 Arbeitstage als Berechnungsbasis für die Folgejahre ergeben sich folgende Berechnungsmodelle:

  • gesichert: Mindestverzinsung unabhängig vom 12-Monats-Euribor
  • stabil: 12-Monats-Euribor bleibt gleich bis zum sechsten Jahr
  • wachsend: 12-Monats-Euribor steigt jährlich um 0,25 %
  • stagnierend: 12-Monats-Euribor sinkt jährlich um 0,25 %

Die staatlichen Prämie wird mit der gleichen Änderung der umlaufgewichteten Durchschnittsrendite für Bundesanleihen als Basis ausgehend von 2,82 % im Zeitraum Oktober 2022 bis September 2023 für das Jahr 2024 und ausgehend vom Durchschnitt der letzten 12 Monaten für die Folgejahre berechnet. Bei gesichertem Ertrag wird die staatliche Prämie ab dem 2. Jahr mit dem Minimum von 1,5 % berechnet.

Die Kontoführungsgebühren sind bereits berücksichtigt.

Zinsen-Prognosen sind unverbindlich. Die Berechnung zeigt lediglich die möglichen Auswirkungen auf Bauspar-Guthaben und Erträge.

Alle Angaben vorbehaltlich der gesetzlichen Bestimmungen betreffend staatliche Bausparprämie laut EStG. und Kapitalertragsteuer (KESt.), Indexanpassung der Kontoführungs- und Kontoauszugsgebühren und Irrtümern. Die Verzinsung und die staatliche Prämie wird jeweils ab Monatsbeginn mit den Werten des aktuellen Kalenderjahres für die ersten 12 Monate berechnet. Diese Berechnung, ein anderer Vertragsbeginn, ein anderer Sparbeitrag oder Einzahlungstermin kann das Ergebnis beeinflussen. Alle Verträge unterliegen ausschließlich den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bausparkasse.

Ihr Bausparvertrag wird zu den zum Startdatum bzw. Einreichdatum geltenden Bedingungen abgeschlossen. Diese können sich von den Bedingungen für unsere stets aktuellen Berechnungen unterscheiden. Im Regelfall werden die Bedingungen für das laufende Monat nicht geändert. Wir sind bemüht, Änderungen so früh wie möglich in unsere Berechnungen einfließen zu lassen.

Einfach, bequem und sicher zu Ihrem Bausparvertrag:

  1. Nach dem Ausfüllen Ihres Bausparantrags auf BausparenSofort.at bekommen Sie ein E-Mail mit den PDFs Ihres bereits vorausgefüllten Antrags und den AGB der Bausparkasse. Prüfen Sie bitte noch einmal Ihren Antrag und lesen Sie die Hinweise und AGB.
    Eventuell ist das E-Mail mit Ihrem Antrag im Spam-Ordner gelandet – sehen Sie bitte nach.
  2. Drucken Sie Ihren Antrag bequem zu Hause oder im Büro aus, unterschreiben Sie und schicken Sie ihn bitte an unsere Adresse.
    Auf Wunsch senden wir Ihnen Ihren Antrag auch per Post zu.
    Wenn Sie Ihre Ausweiskopie nicht gleich hochgeladen haben, schicken Sie diese bitte mit Ihrem Antrag an uns.
  3. Wenn Ihr Antrag bei uns eingelangt ist, erhalten Sie eine E-Mail, in der wir die Weiterleitung Ihres Antrags an die Bausparkasse gesondert bestätigen. Danach schickt Ihnen die Bausparkasse Ihren Vertrag per Post oder E-Mail und wir überweisen Ihren BausparenSofort-Bonus auf Ihr Konto.


BausparenSofort.at ist offizieller Bausparvermittler und Vertriebspartner der s Bausparvertrag und von Wüstenrot.